Stopy procentowe a wysokość raty kredytu

Wysokość raty kredytu bezpośrednio zależy od tego, co dzieje się na rynku finansowym. Jak przewiduje ustawa o kredycie konsumenckim z 20 lipca 2001 roku na koszt kredytu składają się odsetki, opłaty i prowizje, które kredytobiorca musi zapłacić za kredyt. Kredytobiorca nie musi obawiać się jedynie kosztów niebezpośrednio związanych z kredytem, czyli na przykład tych pobieranych przez agencję nieruchomości.

Najważniejszą jednakże częścią kredytu są odsetki, które każdy z kredytobiorców musi opłacić, a które niejednokrotnie są właściwie równe kwocie samego kredytu. Przed podpisaniem umowy należy zorientować się czy oprocentowanie kredytu ma wartość stałą czy zmienną. Najwygodniejsze jest oprocentowanie stałe, bowiem kredytobiorca dokładnie wie, ile tak naprawdę będzie wynosiła miesięczna rata kredytu niezależnie od wahań na rynku finansowym. W zdecydowanej większości udzielane obecnie kredyty mają oprocentowanie zmienne, ponieważ jest uzależniona od stawki WIBOR. Na stawkę WIBOR ma natomiast wpływ wysokość stóp procentowych, które ustalane są przez Narodowy Bank Polski.

Narodowy Bank Polski podnosząc wartość stóp procentowych, podnosi równocześnie miesięczną ratę każdego kredytobiorcy, który zaciągnął kredyt w rodzimej walucie o zmiennym oprocentowaniu. Jeśli Rada Polityki Pieniężnej decyduje się podnieść stopy procentowe nawet o 25 punktów bazowych, wtedy też wzrośnie stopa pożyczek międzybankowych - WIBOR, a dla kredytobiorcy oznacza to ratę kredytową wyższą nawet kilkadziesiąt złotych. Należy jednak podkreślić, że niektóre z banków zmieniają oprocentowanie kredytu tylko i wyłącznie wtedy, gdy WIBOR zmienia się o 0,1 punktu procentowego, wtedy też rata kredytu może zmienić się jedynie raz lub dwa razy do roku.